Hướng dẫn vay tín chấp ngân hàng TPBank

39 / 100

Vay tín chấp TPBank có gì khác biệt so với những ngân hàng hoặc những tổ chức tài chính khác? Có những hình thức vay tín chấp nào tại TPBank? Điều kiện thủ tục cũng như hồ sơ vay cần những gì?

Đó hẳn là những điều mà người vay tiền đang cần tìm hiểu về hình thức cho vay tín chấp ngân hàng TPBank.

Dạo một vòng quanh các bài hướng dẫn về vay tín chấp ngân hàng TPBank, mình nhận thấy các nội dung hướng dẫn vay còn khá sơ sài.

Trong bài viết này mình sẽ hướng dẫn các bạn chi tiết hơn kèm theo các đánh giá cá nhân để người vay có thể tự đánh giá cho câu hỏi: “Tại sao lại vay ở TPBank chứ không phải là các ngân hàng khác”.

TPBank là ngân hàng gì?

TPBank là tên gọi tắt của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong được thành lập từ ngày 05/05/2008.

Các cổ đông chiến lược của TPBank bao gồm: Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte. Ltd.,Singapore.

TPBank có liên kết với hơn 300 ngân hàng trên toàn thế giới, mạng lưới ngân hàng TPBank bao gồm: 63 điểm giao dịch, 72 ATM cùng với 48 điểm giao dịch tự động LiveBank.

Những thành tựu của TPBank

Được Tạp chí Global Financial Market Review trao tặng giải thưởng “Ngân hàng Số sáng tạo nhất Việt Nam” hai năm liên tiếp 2014, 2015 và giải thưởng “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” trong 2 năm 2015, 2016.

Giải thưởng – Best Internet Banking (Ngân hàng điện tử tốt nhất) do The Asian Banker trao tặng

Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín nhất năm 2016 theo báo cáo đánh giá của Vietnam Report.

Tháng 10/2016 TPBank đã được Moody xếp hạng tín nhiệm B2, mức cao nhất trong các Ngân hàng cổ phần ở Việt Nam.

Có nên vay tín chấp ngân hàng TPBank?

Nếu bạn đang đi làm hưởng lương qua tài khoản ngân hàng, có nhu cầu vay tín chấp không dùng tài sản đảm bảo với lãi suất thấp thì TPBank là một lựa chọn thông minh mà bạn cần chú ý đến.

Hoặc nếu bạn cần vay tín chấp với số tiền lớn, kéo dài thời gian trả nợ để giảm áp lực tài chính thì TPBank là một lựa chọn tốt.

Đặc biệt, nếu bạn nhận lương qua tài khoản TPBank thì không lý do gì bạn không xem xét khoản vay tiêu dùng tín chấp không tài sản đảm bảo với ngân hàng này vì bạn sẽ dễ dàng nhận được khoản xét duyệt.

Trong trường hợp bạn đã vay ở nhiều tổ chức tài chính khác như FE, Vietcombank, OCB, VPBank… thì TPBank cũng là một lựa chọn thay thế, vì như bạn biết đấy, chúng ta đang vay tại tổ chức này thì vẫn có thể vay tại tổ chức khác.

Như vậy theo đánh giá của mình, TPBank là một lựa chọn hợp lý đối với những người có nhu cầu vay vốn không tài sản đảm bảo đi làm hưởng lương chuyển khoản từ khoảng 7 triệu đồng trở lên.

Các sản phẩm vay tín chấp TPBank

Vay tiêu dùng trả góp tín chấp ngân hàng TPBank

Là sản phẩm vay không cần tài sản đảm bảo của ngân hàng TPBank dành cho đối tượng khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng, đáp ứng đầy đủ điều kiện vay và nhận lương qua tài khoản ngân hàng thuộc các doanh nghiệp, đơn vị hành chính/sự nghiệp.

Vay thấu chi tín chấp TPBank

Thuật ngữ “thấu chi” chỉ hành vi của một tổ chức tín dụng chấp thuận bằng văn bản cho phép các khách hàng đang sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng đó có thể chi vượt mức số tiền khi thẻ có tài khoản bằng 0. Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức cho phép bạn có thể rút tiền âm.

Chẳng hạn lương của bạn là 10 triệu đồng 1 tháng, ngân hàng cho bạn vay thấu chi và cấp cho bạn một hạn mức là 50 triệu đồng thì bạn có thể sử dụng thẻ ATM của mình để rút đến 50 triệu để sử dụng trong tiêu dùng cá nhân.

Tiền lãi được tính trên số dư tiền vay theo hạn mức ứng trước tài khoản cá nhân thực tế và thời gian ứng tiền thực tế. Tiền lãi được tính theo ngày, do hệ thống của TPBank tự động tính và hạch toán thu lãi vào ngày 25 hàng tháng. Trường hợp khách hàng ứng trước và hoàn trả trong cùng một ngày sẽ không tính lãi.

Khách hàng có thể trả vào tài khoản thấu chi để làm dương tài khoản bất kỳ thời điểm nào trong khoảng thời gian được cấp hạn mức thấu chi.

Tuy nhiên, đến cuối thời hạn cấp hạn mức phải trả nợ toàn bộ dư nợ để số dư tài khoản thấu chi ≥ 0 nếu không khách hàng phải chịu mức phí phạt chậm thanh toán được quy định trong hợp đồng đã ký và tối thiểu bằng 2% * số tiền trả nợ trước hạn.

Điều kiện vay tín chấp TPBank

Khách hàng vay tín chấp là người mang quốc tịch Việt Nam và địa bàn sinh sống có hộ khẩu thường trú tại địa bàn hoạt động của Tpbank.

Độ tuổi vay vốn tín chấp áp dụng từ độ tuổi từ 22 đến 55 đối với nữ và tính đến 60 tuổi đối với nam.

Điều kiện về thu nhập thì khách hàng cần đảm bảo có mức lương thu nhập tối thiểu hàng tháng là 7 triệu đồng, nhận lương qua tài khoản ngân hàng.

Thời gian làm việc tại các doanh nghiệp, đơn vị hành chính/sự nghiệp tại thời điểm vay là từ 3 tháng trở lên.

Thời hạn vay, số tiền vay tối đa khi vay tín chấp TPBank

Thời hạn vay: Linh hoạt từ 6 – 48 tháng.

Số tiền vay tối đa: Lên đến 300 triệu đồng.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng TPBank

Lãi suất cho khoản vay tín chấp hiện đang áp dụng tại ngân hàng TPBank là 17%/năm. Đây là mức lãi suất chấp nhận được và thuộc loại cạnh tranh trên thị trường vay tín chấp.

Với mức lãi suất này, cộng với thời hạn trả tối đa lên đến 48 tháng, trả gốc linh hoạt với ba phương thức: Trả gốc hàng tháng/trả gốc tăng dần/trả gốc giảm dần thì khách hàng vay tín chấp tại TPBank không gặp phải áp lực tài chính quá lớn nếu biết cân đối số tiền phải trả hàng tháng.

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng TPBank

Các giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND và SHK.

Đơn đề nghị vay vốn.

Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, sao kê lương.

Quy trình thủ tục vay vốn tại TPBank

#1: Đăng ký

Người vay xác định nhu cầu vay và điền thông tin vào form đăng ký thông tin vay trực tuyến.

#2: Hoàn thiện hồ sơ

Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với bạn trong vòng 2 tiếng để sắp xếp lịch hẹn, hướng dẫn bạn chuẩn bị và hoàn thiện hồ sơ vay để hoàn tất quá trình đăng ký.

#3: Phê duyệt và giải ngân

TPBank sẽ đánh giá và thẩm định hồ sơ của bạn. Hồ sơ được phê duyệt sẽ được giải ngân sau ít ngày.

Những ưu điểm vượt trội khi vay tín chấp tại TPBank

Số tiền vay tối đa cao, không yêu cầu mục đích vay vốn: Lên đến 300 triệu đồng >> Đáp ứng đa dạng nhu cầu tiêu dùng đột xuất của khách hàng.

Thời gian trả kéo dài lên đến 48 tháng >> giảm áp lực tài chính cho khách hàng.

Lãi suất cạnh tranh so với hình thức vay tín chấp của các ngân hàng/công ty tài chính trên thị trường chỉ với 17%/năm.

Trả lãi hàng tháng, trả gốc linh hoạt theo 3 phương thức:

Trả gốc hàng tháng.
Trả gốc tăng dần.
Trả gốc giảm dần.

Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh.

Nhược điểm của vay tín chấp TPBank so với các ngân hàng khác

Sản phẩm vay tương đối hạn chế, kén đối tượng: Sản phẩm vay tín chấp TPBank chỉ dành cho các khách hàng nhận lương chuyển khoản.

Yêu cầu mức lương chuyển khoản tương đối cao: Khách hàng phải nhận lương qua thẻ ngân hàng từ 7 triệu đồng/tháng trở lên mới có thể vay tín chấp tại TPBank.