Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ?
Trong bài viết này mình sẽ giải thích lý do tại sao rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng để thanh toán cho các hóa đơn trong gia đình không phải là một điều nên làm.
Nếu bạn đang tự hỏi liệu bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của bạn để rút một ít tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp, câu trả lời ngắn gọn là: có, bạn có thể.
Hầu hết các thẻ tín dụng có một lựa chọn ứng tiền mặt cho người nắm giữ trong tình trạng tốt, cho phép họ để rút tiền từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn đặt câu hỏi có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không? Thì câu trả lời lại là: không, bạn không nên. Có một số điều cần xem xét khi nói đến việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn tại máy ATM.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không phải là hiếm, nhiều người sử dụng thẻ tín dụng tại Việt Nam thường xuyên rút tiền bằng thẻ tín dụng để sử dụng cho nhu cầu của họ, nhưng các bạn phải nên biết rằng, nó là một trong những cách vay tiền tốn kém nhất mình từng thấy.
Tuy nhiên, nhiều chủ sở hữu thẻ vẫn không biết chi phí thực sự của việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, họ tin rằng không có sự khác nhau trong việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Sự thật của việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Cho dù bạn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng từ một máy rút tiền ở trong nước hoặc ở nước ngoài, bạn sẽ phải trả lãi suất từ ngày bạn thực hiện rút.
Điều này là bởi vì không giống như việc mua hàng bằng thẻ tín dụng, sử dụng tiền từ thẻ tín dụng để thanh toán là không bị tính lãi ngay lập tức, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoàn toàn không có thời gian ân hạn, nghĩa là bạn phải chịu lãi suất ngay khi bạn thực hiện việc rút tiền.
Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường rất cao (dao động từ 3 – 5% số tiền rút).
Lãi suất của số tiền rút cũng thường được tính theo APR cao hơn nhiều so với mức tiêu chuẩn bạn phải trả khi mua hàng. Hiện nay lãi suất bình quân cho việc rút tiền mặt là vào khoảng 24%/năm.
Rút tiền được thực hiện ở nước ngoài cũng phải chịu một khoản phí xử lý tiền mặt, một khoản phí chuyển đổi ngoại tệ và lãi suất cao hơn và cũng không có thời gian miễn lãi suất.
Điều cần biết về rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Nếu bạn không có lựa chọn khác và bắt buộc phải rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng dụng trong trường hợp khẩn cấp, bạn cần để xóa dư nợ của bạn càng sớm càng tốt để tránh mức lãi suất cao ngất ngưỡng.
Vậy làm thế nào để bạn rút tiền bằng thẻ tín dụng? Dưới đây là ba điều bạn nên biết để thực hiện giao dịch:
1. Bạn sẽ cần một mã PIN
Nếu bạn chưa bao giờ rút tiền từ máy ATM sử dụng thẻ tín dụng của bạn, trước tiên bạn cần phải liên hệ với tổ chức phát hành thẻ để đảm bảo rằng tài khoản của bạn được thiết lập để cho phép rút tiền mặt. Sau đó, họ sẽ cấp cho bạn một số PIN mà bạn có thể sử dụng tại máy ATM.
2. Bạn có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng ngay tại một chi nhánh Ngân hàng
Nếu bạn cần tiền mặt ngay lập tức, bạn có thể đến một chi nhánh ngân hàng, họ sẽ cung cấp tiền mặt ngay tại quầy giao dịch. Tuy nhiên, bạn vẫn cần phải có một mã PIN nếu sau đó bạn muốn giao dịch rút tiền tại máy ATM.
3. Tạm ứng tiền có giới hạn
Cuối cùng, việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền hầu như luôn luôn giới hạn một số tiền, gọi là số tiền tối đa được rút.
Thông thường tại Việt Nam, bạn chỉ có thể rút tối đa 50% hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp cho bạn. Ví dụ hạn mức tín dụng của bạn là 100 triệu đồng/tháng. Bạn có thể rút tối đa 50 triệu đồng.
Đó là bởi vì các tổ chức phát hành thẻ tín dụng hầu hết đều liên kết với VISA hoặc MasterCard, mà các tổ chức này khuyến khích một thế giới không sử dụng tiền mặt.
Do đó rút tiền mặt từ thẻ tín dụng được xem xét như là một phương sách cuối cùng. Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ được xem xét trong trường hợp khẩn cấp thật sự.
Các lựa chọn thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng
Việc thay thế tốt nhất là rút tiền mặt với thẻ ghi nợ, đây là phương thức luôn luôn rẻ hơn so với bất kỳ phương thức rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng nào.
Nếu tài khoản hiện tại của bạn có thể mở thấu chi, bạn có thể thử sử dụng hoặc mở rộng nó. Phí thấu chi thường rẻ hơn nhiều so với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, trong khi bạn cũng có thể nhận được những lợi ích của khoảng thời gian miễn lãi suất.
Trong một tình huống không khẩn cấp, hãy xem xét vay vốn từ một người nào đó mà bạn biết thay thế cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Đó có thể là một hoặc vài người bạn hoặc thành viên gia đình, miễn là bạn có khả năng để trả tiền cho họ đúng hạn trong khoảng thời gian ngắn. Điều này có thể là một lựa chọn có chi phí thấp hơn nhiều so với việc rút tiền từ thẻ tín dụng.
Thay vì rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn cũng có thể bán một số mặt hàng mà bạn sở hữu để huy động tiền mặt, chẳng hạn như đồ nội thất chưa sử dụng, đồ trang sức…
Tìm các nhà bán lẻ, đặc biệt là các siêu thị lớn, trả cho bạn tiền mặt khi bạn trả lại hàng hóa (tìm các hàng hóa phù hợp với chính sách hoàn trả của họ), không phân biệt là mua ban đầu là bằng tiền mặt hoặc thẻ tín dụng.
Nghiên cứu xem mặt hàng nào phù hợp với việc này và mua hàng bằng thẻ tín dụng, sau đó trả lại vào cùng một ngày hoặc sau một vài giờ. Với cách này, bây giờ bạn có tiền mặt trong tay cộng với bạn cũng nhận được khoảng thời gian miễn lãi giống như khi bạn mua hàng.
Giới hạn của việc này là bạn không thể làm điều đó thường xuyên với một nhà cung cấp duy nhất. Một cách khác, nhiều tổ chức tài chính có các công cụ trực tuyến cho phép “trả tiền hóa đơn trực tuyến” hoặc “chuyển tiền trực tuyến” cho các dịch vụ của họ.
Đặc điểm của phương pháp thay thế này là bạn có thể rút 100% số tiền từ hạn mức tín dụng của bạn với phí rút tiền thấp hơn tại máy ATM và cũng được hưởng khoảng thời gian miễn lãi giống như việc thanh toán hàng hóa.
Có một số nơi cung cấp cả dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng thông qua quẹt thẻ và nhận tiền mặt được rêu rao trên mạng. Tuy nhiên mình khuyến nghị các bạn không nên làm theo cách này.
Lý do là nó không an toàn, bạn dễ bị mất cắp thông tin khi sử dụng các dịch vụ này. Và nó cũng không được hợp pháp, do đó bạn không có bằng chứng nào để lấy lại tiền của mình nếu thông tin bị lộ.
Kết luận
Một trong những điều tốt nhất mà mọi người có thể làm để tránh việc rút tiền từ thẻ tín dụng là lên kế hoạch tài chính cho bản thân, có quỹ dự trữ cho các tình huống khẩn cấp, và chi tiêu hợp lý trong khả năng của họ.
Các phương pháp thay thế trên đây mình cung cấp từ các nguồn đáng tin cậy, nhưng mình không khuyến nghị các bạn thường xuyên thực hiện các giao dịch như vậy bởi vì nó trở thành một thói quen xấu và các bạn sẽ bắt đầu các chi phí linh tinh ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của bạn.
Lưu ý: Ý kiến bày tỏ ở đây là của một mình tác giả, theo hiểu biết của tác giả chứ không phải của bất kỳ ngân hàng, tổ chức phát hành thẻ tín dụng nào và không được xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận bởi bất kỳ cơ quan nào.
Xem thêm:
